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Introducción
El primer paso que debe dar cualquier comerciante de Internet que pretenda llevar a cabo procesos de autorización de tarjetas de crédito en tiempo real y de liquidación retardada, es conseguir una cuenta bancaria de comerciante de Internet. Esta es la cuenta que permite a una empresa aceptar y compensar transacciones con tarjeta de crédito (el movimiento de dinero desde la cuenta del comprador a la cuenta del comerciante) desde una tienda en línea. Llamaremos a este proveedor de servicio el proveedor bancario del comerciante.
El segundo paso sonsiste en elegir un servicioque ponga en contacto la tienda en Internet con un procesador de pagos respetado y prestigioso. Por ejemplo, tantoSignio como CyberCash, dos de los servicios de compensación de tarjetas de crédito por Internet incorporados a ShopSite, usan la red FDC de First Data Corporation.
Y aquí viene el truco. En realidad, esto dos pasos tienen que darse conjuntamente ya que, en general, su banco necesita saber qué servicio de compensación por Internet tiene previsto usar. Además, en la mayoría de las aplicaciones es necesario que usted indique el software de pasarela que va a usar.
Resumiendo, prepárese a contratar los servicios de dos proveedores distintos y a pagar dos gastos de alta y dos cuotas mensuales si pretende mantener su propia cuenta bancaria de vendedor y ofrecer autorización de tarjetas de crédito en tiempo real a través de Internet. Si no consigue obtener una cuenta bancaria propia de vendedor, hay muchos proveedores de servicios que harán las veces de una cuenta bancaria de vendedor. Cualquiera que sea el camino que siga, tómese el tiempo necesario para evaluar un par de procesadores de pagos. Compare sus tarifas de alta, costes por transacción y sus servicios de asistencia que cada uno le ofrece antes de estampar su firma en la parte de abajo del contrato.
ClickPay ofrece ambos servicios, por lo que basta con tener una sola cuenta y tratar con un solo proveedor para obtener los servicios de cuenta de comerciante y procesamiento de tarjetas de crédito.
En varias de las siguientes secciones trataremos de ofrecer algunos ejemplos y "plantillas" que pueden servir de directrices con las que contrastar y evaluar los distintos procesadores de pagos que hay en el mercado.
Seleccionar un proveedor de la cuenta bancaria de vendedor
Para autorizar y liquidar pagos con tarjeta de crédito a través de Internet, es necesario obtener una cuenta de vendedor en Internet de un banco. (Si va a usar CyberCash como procesador de pagos, el sistema del banco debe ser compatible con las transacciones "autopostauth".) No todos los bancos ofrecen servicios a través de Internet. La entidad que procesa las tarjetas de crédito puede ayudarle a seleccionar un banco con el que puedan trabajar.
Los procesadores de pagos que Open Market ha integrado en los productos ShopSite usan la red FDC como red principal. Esto significa que si usted elige un banco de vendedor que no esté en la red FDC puede verse obligado a pagar un recargo en la cuota de alta. Normalmente, en este caso resultará perjudicado en dos sentidos: la cuota de alta es mayor y el tiempo de respuesta más lento porque el servicio usa una conexión por módem en lugar de una línea dedicada de acceso a la red financiera.
Si su empresa es nueva en Internet, o nueva en general, su historial de crédito personal es el elemento más decisivo que se tendrá en cuenta durante el proceso de solicitud de la cuenta bancaria de vendedor. Esto no significa que no le concedan la cuenta, pero el banco considerará más favorablemente su solicitud y las tarifas iniciales que le ofrecerán, si su historial personal de crédito es bueno.
Si ya tiene relaciones con un banco
Si ya tiene una cuenta bancaria de vendedor, consulte a su banco y asegúrese de que su tipo de cuenta acepta transacciones por Internet. Tenga presente que algunos bancos cobran una prima por contracargos si el banco se entera de que usted tiene una cuenta de tipo cara a cara (lo que puede ser el caso si está usando IC Verify o MacAuthorize como programas de interfaz con el procesador de pagos) pero ahora está canalizando los cobros por Internet a través de esa cuenta. Un buen consejo: consulte a su banco cómo "funciona el servicio."
Si ya tiene una cuenta de vendedor y decide habilitarla para las transacciones por Internet, su procesador de pagos puede ayudarle a cambiar su tipo de cuenta. Sin embargo, una vez se haya cambiado el tipo de la cuenta a una de tipo Internet, ya no admitirá conexiones con terminales (el tipo de cuenta que normalmente se usa para procesar el tipo de transacciones cara a cara).
Seleccionar un procesador de pagos
Terceros procesadores, Signio, CyberCash, Authorize.Net (en servidores Sparc y Linux), y ClickPay se ofrecen en ShopSite Manager y ShopSite Pro. Para usar cualquiera de ellos, es necesario tener una cuenta bancaria de comerciante.
Conceptos básicos que debe conocer
Aquí hay algunos costes ocultos que nos encontraremos en el transcurso de nuestra investigación.
- Si piensa usar CyberCash, no olvide preguntar a su proveedor de cuenta bancaria de vendedor si cobran alguna prima por procesar una transacción que les llegue vía CyberCash. Nosotros descubrimos que algunos bancos cobran una prima de 10 centavos de dólar por cada transacción realizada a través de CyberCash.
- ¿Qué es una transacción? Empecemos por un pedido. La mayoría de los procesadores de pagos consideran que la solicitud de autorización de una tarjeta de crédito es una transacción, y que la emisión de la orden de liquidación una vez que se han enviado los productos del pedido es otra transacción. Por lo tanto, un pedido típico le supondrá dos transacciones con el servicio de procesamiento. Al evaluar los servicios de compensación de tarjetas de crédito, asegúrese de entender con toda claridad cómo se cuentan las transacciones en ese servicio.
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